我不能還債嗎？

 隨著社會的發展和互聯網金融的興起，借錢越來越容易。在我沒錢之前，我不得不到處問別人。現在很多人向你借錢。線下，各大銀行拉你去開信用卡借錢的路上；網上、華北、街北、錢錢通、各種網上貸款等，只要你注册一個帳號，就可以借錢。

然而，借錢是要還錢的，無門檻借貸也會產生很多問題。最嚴重的是越來越多的人背信棄義。最新資料顯示，截至8月20日，失信狀態下的失信主體數量為599萬人，2014年僅為8.7萬人。短短幾年時間，增長了68倍。借錢很容易，逾期的人越來越多。老賴的規模正在迅速擴大。

像螞蟻銀行這樣的正規金融服務機構，都有明確的利率定義。比如，網上無序放貸、線下各類民間借貸層出不窮。近年來關於這方面的負面報導太多，如高利貸、常規貸款、校園裸貸等。一些年輕人不懂得玩，最後陷入巨額債務的深淵。

囙此，為規範民間借貸的無序行為，最高法院近日對民間借貸利率的規定進行了修改，放弃了以往“兩線三區”年利率24%和36%的規定，取而代之的是浮動利率機制，是一年期貸款市場報價率（LPR）的4倍。根據最新的一年期利率3.85%，4倍的3.85%是15.4%，也就是說，15.4%是民間借貸利率司法保護的上限。毫無疑問，這一比例已經大大降低，使得一些高價值貸款失效。

根據2020年的新規定，這五類貸款將被視為無效。所以，欠錢的人一定要看清楚，不要傻送錢。

1高利貸

在之前的規定中，利率超過36%的貸款被視為“高利貸”，被視為無效貸款。更重要的是，在24%到36%之間，你給的不能退，沒給的不能再問，所以沒有強迫。現在，新規是15.4%，超過這個比例，借款人無法償還。

在最新一宗案件中，平安銀行聲稱收取24%的年化利率罰息，但被法院駁回，最終按利差的4倍計算。囙此，這相當於以前的借款利率不適用，借款人要支付的利息要少得多。

2斬首

斬首利息屬於一種常規貸款，也就是說，你借了1萬元，但實際上你只拿到了8000元。2000元作為服務費、押金等項目。囙此，最終還款是以8000元的本息計算，而不是1萬元。

根據法律規定，貸款利息不得提前從本金中扣除。提前從本金中扣除利息的，應當按照貸款的實際金額歸還，並計算利息。囙此，沒有必要返還斬首利息。

三。非法活動貸款

非法債權不受法律保護。也就是說，如果你知道對方的借款是用來從事一些非法活動的，如果不加以保護，對方是否還借錢也無所謂。主要包括賭博、詐騙、嫖娼、賄賂、非法販賣、走私國家禁止的貨物。囙此，借款時最好瞭解對方的目的。

4超過訴訟時效的債務

法律訴訟一般有三年的有效期，也就是說欠債三年，必須提起訴訟，否則三年後，借款人就有時效抗辯的權利，那麼訴訟就可以提起，可能打不贏。另外，還有20年的民事權利保護期。就像你欠了一筆錢，20年後還沒還，也就是說，它不會全部還清，法律也不會保護它。